许多保险公司最近从保险业中学到的一名记者，许多保险公司都提交了新产品开发。同时，为了适应利率变化后新产品和旧产品的转移速度，他们从培训销售人员到BANESE合作做准备，以及以预定的个人保险产品的预定利率减少新的轮换，进入了倒计时。
“关于下一波预定利率调整，我们计划在9月实施。股息保险将是当时新推出的产品的主要力量。”北京一家人寿保险公司的负责人告诉记者。许多人寿保险公司表示，他们将在9月左右提出预定的杂物，进一步调整产品的结构，将减少传统保险的比例，保险和保护产品的比例将增加。根据记者的说法，在利率转换之后，主流传统收入和储蓄保险的预订利率将从2.5％降低到2％，保证股息基本保险的保证利率将从2.0％降低到1.5％，而普遍帐户利率的增加。
保险产品的预订利率将转移
最近，全球人寿保险推出了新的股息保险产品，将50点的保证部分的利率从当前主要市场的2％降低到1.5％。
实际上，就股息保险而言，全球人寿保险并不是第一家将担保利率降低到1.5％的保险公司。此前，保险公司推出了“ 1.5％保证利率 +股息”的产品。例如，亨格（Henggan到2024年底，T的“ 1.5％+股息”，并将其出售至今天。”
行业保险公司表示，在接下来的两个或三个月中，越来越多的保险公司将降低股息保险费率为1.5％。这将是一个全面的调整周期，不仅涉及股息保险，还涉及传统的保险和关键疾病保险和其他保护产品。在定期调整的预定利率调整后，前市场固定的NA收入储蓄保险将从2.5％降至2％，而保护产品（例如关键疾病保险）的价格可能会上涨。
随着预定利率调整方法接近的时间，一些公司的产品开始标志着清除时间。例如，记者在蚂蚁保险热销售平台上发现，中国荷兰人寿保险产品的增加，其生命保险产品以6月30日立即从货架上撤离的标志。预定的利率是在人寿保险产品上定价产品时使用的利率，也是保险公司承诺向客户承诺的退货利率。它主要是指银行的存款利率和倒数倒数的预期利率。设定预定利率时，无法调整它，并且具有收紧的特征。
动态调整预定利率以防止以利率损失
在今年年初，国家金融法规发布了“建立一种与市场利率和动态调整联系在一起的预定利率的机制的通知”，这阐明了保险产品的预定利率如何联系起来并适合于市场利率。
根据相关法规，保险公司应在普遍人寿保险的股息和最高保证的利率。当保险公司出售的普通产品保险的最大保留价值为25个基点或高于连续两个季度的预定研究利率价值时，应及时降低新产品的最大保留利率。高量，在新产品和旧产品之间正确移动两个月。
今年4月，保险行业协会宣布，普通人寿保险产品的预订利率研究价值为2.13％，降低了21个基点，而不是先前的2.34％，这将行业重新定位在预订利率固定方面。
行业内部人士坚持认为，在下降利率的背景下，保险公司的投资返回资产方面是压力的，政策责任的加斯托斯的加速度减少ES是匹配属性的自然要求。预定利率的降低将有助于降低保险公司利率差的风险并提高财务稳定；同时，这将有助于促进保险公司努力寻求服务，更改等。
股息保险有望成为新产品的主要力量
该市场长期以来一直期望即将进行的产品删除和预定的利率调整，许多保险公司都保留了适合产品计划和销售计划以及渠道的产品。在新产品和旧产品之间的下一个转换中，保险公司将努力促进股息保险产品的启动和销售。
Segdividend的收入分为两个部分：保证收入和股息。保证收入是在合同上写的，股息不能保证收入。它受保险公司的投资能力等因素的影响，是CHA刺和动态变化。行业保险保险认为，浮动收入产品的开发可以更好地帮助保险公司前往周期，并与客户取得长期获胜结果，并帮助保险公司降低严格的债务成本并提高长期运营绩效的稳定性。
“即使保证的利率较低，某些股息保险产品仍然卖得很好，主要是因为市场承认股息和能力的速度得到了市场的认可。”保险业告诉记者，保险公司股息和同意的能力更为重要。保险公司需要平衡股息保单，平稳的储备金，并考虑到公司跨工业和利益的竞争。同时，他们必须处理许多试验。经纪人，消费者意识和接受，他们自己的投资实力和稳定的OPE理性能力。
（收费编辑：Wang Chenxi）
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