预定利率在第三季度降低的时间即将到来，保险公司产品结构的调整就像时钟任务一样。为了在降低利率下降后的产品后，保险公司将彻底处理两个主要方向。一种是带有浮动利率机制的股息保险，另一种是具有保险保险职能的健康保险。
从最新的工业数据来看，健康保险的增长率比其他类型的保险要快，它承担了人寿保险公司和财产公司共享的“新增长曲线”的作用。对于人寿保险公司而言，“财富管理”保险近年来一直致力于发展，NA已经使行业利益的传播率是为了传播压力损失，并且该行业必须从主要依靠利率依靠分布到各种收入s对于房地产公司而言，在减慢汽车保险费增长和加剧竞争的背景下，健康保险寄予厚望，希望破坏增长的瓶颈。
“目前，高接收健康保险类别集中在医疗保险上。但是，平均保费相对较低，产品表格很复杂，并且在解决销售渠道方面存在许多困难。仍然很难成为保险公司收入增长的新点。”保险公司的某人告诉记者，健康保险已成为未来的重要业务增长。在保险和医疗保险公司之间打开信息差距，执行准确的定价，帮助产品更改，打破同质性并执行多层次多层次多样性和开发。
寻找新的增长势头
行业内部人士告诉记者，在不断加深的全球低层杂物的背景下T率，保险业面临挑战，例如增加投资回报率扩散损失和压力率的风险。传统的储蓄保险在过去几年中极大地鼓励了规模保费的增长，它具有不稳定的发展模式，该行业立即需要通过深层转型来寻找新的增长势头。
“Only insurance companies that destroy excessively-The Interest Rate spread and established various revenue models can cross the cycle in the new industrial reshuffle and win new development opportunities. "The head of a South China life insurance company tells reporters that the company is comprehensive promoting the layout of health services and health services, resources to business goals and supporting business goals and supporting resources to business resources and supporting resources to business resources and supporting business goals and supporting business goals and supporting business goals aND支持业务目标，支持业务目标，支持业务目标并支持业务目标并支持资源健康业务，大大增加了健康保险业业务的年度新保费比例，并专注于一个人的健康和健康保险。
健康保险通常由诸如疼痛保险，医疗保险，护理保险和残疾保险之类的亚投资保险组成。根据行业保险，疼痛和医疗保险目前涵盖了大部分保险市场健康状况。从发展趋势来看，医疗保险正在迅速增长，其中一部分迅速增加，这已成为健康保险市场的新支柱。
记者的调查发现，近年来医疗保险改革为快速健康保险开发提供了援助，这也使许多保险公司能够增加探索健康保险的努力，ESP在eChip上医疗保险。
“ Ang Isang bilang ng Mga hakbang sa para sa mga para sa mga pamamaraan ng pagbabayad tulad tulad ng pagpangkat（drg）在pagbabayad sa pamamagitan ng marka ng marka ng marka ng marka ng sakit（dip） ilalim ng seguro在na proteksyon ng sa komersyal na seguro。北京告诉记者。
健康保险是少数几个人寿保险公司与所有者公司之间的业务交叉点。专家说，两种类型的公司在产品重点和操作健康保险渠道的好处上有很大差异。人寿保险公司专门从事长期健康保险，机智h每件高保费和高毛利润率；物业保险公司专注于短期医疗保险，每件溢价低，毛利率相对较低。
为什么健康保险已成为“新增长曲线”，即保险公司的人寿保险公司和拥有保险所有权的Kompanny共同处理高期望？中国社会科学学院保险和经济发展中心主任郭金隆告诉记者，首先，市场需求增长。随着人们对健康的认识的提高和医疗成本的增加，健康保险需求将继续增加，为人寿保险公司和房地产公司提供广泛的市场空间。其次，业务改变需求，人寿保险公司面临压力和升级压力，并降低了业务增长的总体增长速度；财产和其他传统企业的公司承受着发展的压力，健康保险HAS成为破坏增长瓶颈的主要重点。第三，ANG产品特性是相同的。健康保险以及其他健康和保险保险在风险和定价原则的风险方面具有相似之处。同时，健康保险属于人寿保险公司的业务范围，并对人寿保险产品具有特定的补充。
国际商业与经济学保险学院的教授王·古琼（Wang Guojun）认为，提高人们的健康意识和增加医疗费用已导致消费者对健康保险的需求。人寿保险公司和所有者公司已经看到了商机，并继续推出新产品和服务。为了支持该政策，Thelife保险公司和房地产公司扩大了商业健康保险的市场空间。 2024年，健康保险收入几乎是万亿人民币，这减少了D医疗保健负担。
对行业的调查进行分配
州政府对金融法规发布的数据最近显示，在今年的头四个月中，保险公司的总健康保险收入为457亿元人民币，增长了4％以上，速度超过了总保费行业收入的增长率。房地产保险公司的保险保险收入逐年增加8.5％，而人寿保险保险保险公司的收入逐年增加2.4％。
“健康保险的保费收入显示出稳定的增长率，尤其是所有者公司公司的保险费率相对较清楚，市场规模继续扩大，产品类别越来越不同。同时，数字化转型使保险服务更加方便，有效，d在在线索赔和智能承保等新技术继续出现，从而改善了客户服务经验。郭金隆说。
但是，精彩的数据不能隐藏隐藏的问题。尽管2022年的健康保险收入在2022年继续增加-8650亿元，2023年的9035亿元和2024年的9774亿元人民币，但它连续三年不超过20255年的最初银行保险和健康保险。以五家健康保险公司为例，在2025年第一季度，他们的总体保费和净利润数据都取得了快速增长。但是从拆卸的角度来看，PICC Health是五个机构表现背后的主要动力。净健康收入和太平洋健康收入均具有两位数的负增长，Ruihua保险公司的保险业务收入已下降了20％以上AR-AN-ON。从产品结构，护理保险，残疾保险和其他规模的角度来看，发展落后，成年人具有很大的安全空间。
根据记者研究，金融机构渠道和银行保险渠道，中小型Segu Companiesro高度依赖健康保险的销售。在服务生态学方面，小型公司的大型医疗和健康来源也缺乏小型和医疗保险公司。同时，在发展商业健康保险行业的过程中，存在一些缺陷，例如严重的产品同质性，与医疗系统的协调不足，数据基础薄弱，需要通过控制控制机制进行改进以及缺乏风险定价能力。
根据对行业许多内部人员的分析，从健康保险领域的角度来看，当前的缺点是：主要范围，关键疾病保险产品的补偿和比率没有什么不同。该产品“昂贵但不起作用”，总价格相对较高，保险金额相对较低。从收费率的角度来看，杠杆保证在开始时和低端且长期行动较低；保险的产品通常具有不匹配现象，例如“保护健康，而不是非标准的身体”和“短期但不是长期”。相反，需要保护的人最缺乏有效的产品供应。诸如Huimin Insurance和Million Medical Insurance之类的产品在索赔和炎症范围内具有很高的索赔问题；短期医疗保险可能无法提供长期保护，服务系统尚未旧。
“健康保险市场的同质性产品很严重，健康风险管理还远远没有结束。” Wang Guojun说：“ Kalusuran的主要保险困难是匹配和需求不佳，某些产品费用太高，风险管理还没有到位。 “
郭金隆还表示，健康和服务保险产品的同质性在市场上相对普遍，并且没有明显的差异 - 竞争优势。同时，供应能力不足，并且捕获了未成年人，病人和成人等特殊群体的健康保险产品，而无法满足不同群体的不同需求。此外，协调功能相对缺乏，与医疗保险部门和医疗机构协调的机制尚未改善，其在健康管理中的作用，医疗资源分配的优化和医疗成本控制尚未得到充分的效果。
公开信息中的信息
许多保险和专家公司的记者发现，开放数据共享是准确定价和评估健康保险RI的关键SK适用于保险公司。
“开发健康保险的关键是共享医疗信息并连接'三个医疗保险'，即医疗保险，医院和药物。”中国南部一家人寿保险公司的负责人告诉记者，他希望获得医疗保险和其他部门的更多数据支持，以提供准确定价健康保险产品，承保和控制，并进一步连接付款和监管的基础。
智格大学国家系统研究所副主任金·魏甘（Jin Weigang）建议，商业保险，基本医疗保险和医疗机构之间需要进行促进，并在保险和大数据之间建立联系，并建立了大型数据之间的联系，以及开放的信息信息。必须概述并改进促进商业健康保险开发的相关政策系统，以创建良好的保单环境。指导和支持保险公司生产专业满足不同市场需求的管道。同时，促进商业健康保险的发展还需要建立健康和医疗数据平台。建议诸如健康，医疗保险和金融管理等部门共同努力，建立大数据的医疗和健康平台，并制定标准相关的数据和销售标准。鼓励医疗机构将数据连接到保险业，以便能够在付款人与服务提供商之间建立联系。
Wang Guojun建议应实现这项技术，应加强数据和分析的积累：通过与医疗机构合作，建立健康的平台，提高风险定价能力并促进产品变化，加深“三个医疗”医疗机构，并探索“保险 +管理管理”模型。以前，保险阈值低的问题ND高索赔阈值应通过与医疗机构，医疗保险部门等合作来解决，以获取更多锯齿状数据并提高风险评估和熟练程度。
从郭金隆的角度来看，保险公司应为不同的群体和情况（例如成人护理保险，特定疾病保险等）开发不同的产品，以满足各种市场要求；加强医疗机构的合作，建立完整的健康管理系统，并为诸如疾病预防，健康咨询和康复护理等一站式服务的客户提供；使用大型数据，人工智能和其他技术来加强对医疗成本，疾病范围和其他数据的评估，并提高风险评估和定价的准确性。
他们的优势和护城河如何发展？ Guo Jinlong认为，人寿保险公司Arethey可以依靠其品牌知名度，客户资源和长期管理管理，以加深长期健康保险产品的研究和开发，创建专业的健康管理系统，并提供长期，全面的健康和服务保护客户。资产保险公司可以使用灵活性机制并迅速响应市场物业，加强在互联网平台，医疗机构等上的合作。
（负责编辑：张Ziyi）
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